بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی، با بیمه آتش سوزی دو امر متفاوت با یکدیگر هستند که گاهی اوقات، افراد فقط به یکی از آنها بسنده میکنند. در صورتی که هر دو آنها برای خسارات ناشی از آتشسوزی لازم است. بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی، از خطرات ناشی از آتشسوزی در قبال خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث حمایت میکند.
آتشسوزی یکی از حوادثی است که میتواند خسارات مالی و جانی گستردهای به همراه داشته باشد. در بسیاری از موارد، این حوادث نه تنها به مالکیت شخصی آسیب میزنند، بلکه ممکن است، باعث خسارت به اموال دیگران یا حتی تلفات جانی شوند. در چنین شرایطی، مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی مطرح میشود و بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی به عنوان یک راهکار مالی برای جبران خسارات وارد عمل میگردد.
به زبان ساده بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی، نوعی پوشش بیمهای است که مسئولیت قانونی بیمهگذار را در قبال خساراتی که به دلیل آتشسوزی به دیگران وارد میشود، پوشش میدهد. این بیمه شامل جبران خسارات مالی، هزینههای درمانی و حتی غرامت در صورت فوت یا نقص عضو ناشی از آتشسوزی است.
مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی از این جهت اهمیت دارد که، هم از افراد در برابر هزینههای سنگین جبران خسارت محافظت میکند و هم به حفظ نظم حقوقی و اقتصادی جامعه کمک مینماید. با توجه به پیامدهای گسترده آتشسوزی، داشتن پوشش بیمهای مناسب نه تنها یک انتخاب هوشمندانه، بلکه در بسیاری از موارد یک الزام قانونی و اخلاقی است. در ادامه به برخی از دلایل ضرورت مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی میپردازیم:
آتشسوزی ممکن است تنها به اموال خود فرد یا شرکت محدود نشود و به ساختمانهای مجاور، وسایل نقلیه یا حتی اموال عمومی آسیب بزند. در این صورت، مسئولیت مدنی وارد عمل میشود و فرد یا شرکتی که عامل آتشسوزی شناخته میشود، باید خسارات وارده را جبران کند. بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی این بار مالی را از دوش بیمهگذار برمیدارد.
در صورت وقوع آتشسوزی و ورود خسارت به دیگران، افراد زیاندیده ممکن است به دنبال دریافت غرامت از طریق مراجع قضایی باشند. مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی با پوشش بیمهای مناسب، از هزینههای سنگین دادرسی و پرداخت غرامتهای احتمالی جلوگیری میکند.
برای شرکتها و صنایع، آتشسوزی نه تنها باعث تخریب تجهیزات و توقف تولید میشود، بلکه ممکن است منجر به شکایتهای کلان از سوی کارکنان، مشتریان یا همسایگان شود. مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی با پوشش این خسارات، از فشار مالی شدید بر کسبوکارها میکاهد و مانع از ورشکستگی آنها میشود.
شرکتها و افراد در صورت وقوع حوادثی مانند آتشسوزی که به دیگران آسیب میزند، ممکن است با انتقادات عمومی و از دست دادن اعتماد مشتریان مواجه شوند. داشتن پوشش بیمه مسئولیت مدنی نشاندهنده مسئولیتپذیری و برنامهریزی صحیح است و به حفظ اعتبار کمک میکند.
در بسیاری از کشورها، برخی مشاغل (مانند کارخانهها، هتلها و مراکز تجاری) ملزم به داشتن بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی هستند. همچنین، در قراردادهای تجاری و اجارهنامهها، گاهی شرط شده است که طرفین باید این نوع بیمه را داشته باشند تا در صورت بروز حادثه، خسارات به طور منصفانه جبران شود.
وقوع آتشسوزی به خودی خود، یک رویداد استرسزا است، اما نگرانی از پیامدهای مالی و حقوقی آن میتواند این استرس را تشدید کند. بیمه مسئولیت مدنی با پوشش خسارات وارده به دیگران، آرامش خاطر را برای بیمهگذار به ارمغان میآورد.
بیمه مسئولیت آتش سوزی به خسارات وارد شده به ساختمان اصلی کاری ندارد و آسیب ها و صدمات وارد شده به اشخاص ثالث و اموال آنها را تحت پوشش قرار می دهد. به عنوان مثال، اگر ساختمانی آتش بگیرد و ماشینی جلوی ساختمان پارک باشد و آسیب ببیند، بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی، آن را برعهده می گیرد.
پوششهای اصلی این بیمهنامه به شرح ذیل است:
پوشش فوت
پوشش نقص عضو
پوشش هزینه پزشکی: هزینههای درمانی و غرامت بدنی در صورت آسیب به افراد.
پوشش خسارتهای مالی: هزینههای دادرسی و وکالت در صورت طرح دعوی حقوقی.
غرامتها و خسارتهای زیر شامل موارد تحت پوشش بیمه مسئولیت ناشی از آتشسوزی نمیشود:
بیمهگر و بیمهگذار، هرکدام در بیمه مسئولیت ناشی از آتشسوزی، وظایف و تعهداتی دارند که برعهده آنها است:
ابتدا میزان خسارت وارد بر اشخاص ثالث توسط کارشناس بیمه تعیین میگردد. سپس خسارتهای بدنی مذکوردر متن بیمهنامه تامین و جبران میگردد.
در صورتی که زیان دیدگان از خدمات سازمان تامین اجتماعی و سایر بیمهها استفاده نمایند، تعهد بیمهگر در مورد هزینههای پزشکی مازاد بر هزینههای پزشکی دریافتی وی تا میزان حداکثر تعهدات مندرج در بیمه نامه خواهد بود.
بیمه گذار موظف است، به محض دریافت هرگونه اطلاع از وقوع خسارت، مراتب را بلافاصله و حداکثر ظرف مدت پنج روز کتباً به بیمه گر اعلام نماید.
این دو نوع بیمه، اگرچه هر دو به موضوع آتشسوزی مربوط میشوند، اما از لحاظ ماهیت، هدف و موارد تحت پوشش کاملاً متفاوت هستند. در ادامه به بررسی کلیدیترین تفاوتهای آنها میپردازیم:
بیمه آتشسوزی | بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی | |
خسارتهای وارد شده به اموال خود بیمهگذار (ساختمان، تجهیزات، کالاها و ...) را پوشش میدهد.. | مسئولیت قانونی بیمهگذار در قبال خسارات به اشخاص ثالث (اموال یا جان دیگران) را پوشش میدهد. | |
هدف: جبران ضررهای مستقیم به داراییهای شخصی و شرکتی |
| |
موارد تحت پوشش: خسارت به ساختمان، ماشین آلات و موجودی کالا-آسیب ناشی از دود، حرارت و آب مورد استفاده برای اطفاء - هزینههای تخریب و نجات (در صورت نیاز) |
| |
مناسب خود بیمهگذار | مناسب اشخاص ثالث زیاندیده مانند همسایگان، مشتریان، عموم مردم |
برای خرید بیمه مسئولیت ناشی از آتشسوزی میتوانید به همراه مدارک زیر به دفاتر رسمی بیمه مراجعه و یا به صورت آنلاین و تلفنی، بیمه را خریداری نمایید.
فسخ قرارداد بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی
هر یک از دو طرف قرارداد میتوانند اقرام به فسخ قرارداد نمایند. اگر فسخ بیمهنامه از طرف بیمهگذار باشد.حق بیمه براساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه میگردد. در صورت فسخ از طرف بیمهگر، هزینه به صورت روز شمار محاسبه خواهد شد.
بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتشسوزی یکی از ابزارهای مهم برای مدیریت ریسکهای مالی و حقوقی مرتبط با حوادث آتشسوزی است. این بیمه نه تنها از افراد و کسبوکارها در برابر خسارات سنگین محافظت میکند، بلکه آرامش خاطر و امنیت مالی را فراهم میآورد. با این حال، انتخاب پوشش مناسب و رعایت اقدامات پیشگیرانه برای بهرهمندی حداکثری از مزایای این بیمه ضروری است.