عبارت «حادثه خبر نمیکند» را همه ما شنیدیم و هر حادثهای نیز میتواند به ما زیانهای جانی و مالی کم یا زیاد وارد کند. در این حالت اگر از قبل مقدمات جبران و رفع خسارات این نوع حوادث غیرمترقبه را فراهم کرده باشیم بهطور قطع کمتر با مشکلات مواجه خواهیم شد و دغدغه کمتری در مواجهه با پیامدهای این حوادث خواهیم داشت. پوشش بیمه حوادث یکی از راههای جبران خسارات مالی و جانی این حوادث است. در این مقاله به انواع بیمه حوادث و مزیتهای آنها میپردازیم.
همانطور که گفته شد بیمه حوادث دارای انواع مختلفی است که میتوانید با توجه به شرایط و موقعیتتان، آن را تهیه کنید. بهطور کلی این نوع بیمه به دو گروه بیمه حوادث انفرادی و حوادث گروهی تقسیم میشود که زیر رشتههای مختلفی از جمله بیمه حوادث انفرادی، بیمه حوادث گروهی، بیمه حوادث شغلی و.. قرار میگیرند. شرح رشتههای بیمه حوادث در زیر آمده است:
در بیمه حوادث انفرادی خود یا فرد دیگری در مقابل حوادث شغلی و غیرشغلی یا خطرات شخصی، برای مدت یکسال تحت پوشش قرار میگیرند. پوشش و تعهدات اصلی این بیمهنامه شامل فوت، نقص عضو (کلی-جزئی و دائمی-موقت)، ازکارافتادگی، هزینههای پزشکی، غرامت روزانه ازکارافتادگی براثر حادثه است. حق بیمه، بیمهنامه حوادث انفرادی برمبنای شغل افراد مطابق با 5 گروه شغلی از کم خطرترین تا خطرناکترین شغل طبقهبندی مشاغل تعیین میشود.
بیمهحوادث گروهی معمولا برای تعداد بیش از 10 نفر صادر میشود و شرایط آن با توجه به نیاز بیمهگذار تعیین میشود. در این نوع بیمه، بیمهگذار میتواند افرادی را در مقابل حوادث 24 ساعته شغلی و غیر شغلی برای مدت یکسال بیمه کند. حق بیمه، بیمه حوادث گروهی نیز با توجه به شغل افراد و همچنین مطابق با گروه شغلی ازنظر میزان خطر تعیین میشود.
توضیح تعدادی از بیمهنامههای حوادث گروهی ازجمله بیمه حوادث شغلی، بیمه حوادث تحصیلی و بیمه حوادث خانواده در زیر آمده است:
بیمه حوادث شغلی مخصوص کارکنان شرکتها، کارخانهها و سازمانهای اداری و … است. در این بیمه همه پرسنل، کارمندان و كاركنان شاغل در شرکتها و کارخانهها و اداراتی با تهیه بیمه حوادث گروهی میتوانند به همراه همسران و فرزندان خود تحت پوشش این بیمه قرار گیرند. حداكثر سن بیمهشده برای پوشش بیمههای حوادث گروهی 75 سال تمام است.
کسانی که به تحصیل اشتغال دارند میتوانند تحت پوشش بیمهحوادث تحصیلی قرار گیرند. شرکت بیمه در این بیمهنامه به عقد قرارداد گروهی با مؤسسات آموزشی ازجمله مدارس، دانشگاهها، هنرستانها، مهدهای کودک و سایر مراکز آموزشی اقدام میکند. دراین بیمه دانش آموزان، دانشجویان، هنرجویان یا کودکان این مراکز در داخل و خارج مکان آموزشی، تحت پوشش بیمه حوادث قرار میگیرند. در بیمه حوادث تحصیلی نیز بیمهشدگان تا حداکثر 75 سالگی تحت پوشش قرار میگیرند.
در بیمهحوادث خانواده، همه اعضای یک خانواده میتوانند تحت پوشش این نوع بیمه قرار گیرند. پوششهای بیمه حوادث خانواده نیز شامل فوت، ازکارافتادگی و نقص عضو (کلی و جزئی) و هزینههای پزشکی ناشی از حوادث است. بیمه خانواده همه اعضای خانواده را در برابر حوادث مورداشاره، در 24 ساعات شبانه روز در داخل و خارج از کشور تحت پوشش قرار میدهد. در این نوع بیمه، افراد از بدو تولد تا حداکثر 75 سالگی تحت پوشش بیمه قرار میگیرند. دربیمه خانواده بیمهگزار حق بیمه اندکی را پرداخت میکند که این موضوع از مزیتهای این نوع بیمه محسوب میشود.
در بیمهحوادث گروهی کوتاه مدت، هر گروهی قادر است اعضای خود را در مقابل حوادث 24 ساعته شغلی و غیرشغلی یا خطرات شخصی برای زمانهای کوتاهمدت بیمه کند. در قرارداد بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت، تعهدات اصلی و تبعی شامل فوت، نقص عضو جزئی و کلی دائم، از کارافتادگی، هزینه پزشکی ناشی از حادثه، غرامت روزانه ازکارافتادگی در اثر حادثه دیده میشود. میزان حقبیمه در این بیمهنامه برمبنای طبقهبندی شغلی و با لحاظ نمودن تعرفههای کوتاهمدت خواهد بود.
سرپرست خانواده با پرداخت حقبیمه، همه اعضای خانواده را در برابر حوادث در تمام ساعات شبانهروز در مدت تعطیلات نوروزی در داخل و خارج از کشور تحت پوشش بیمه حوادث نوروزی قرار میدهد. در این نوع بیمهنامه تعهدات شرکت بیمه شامل فوت، نقص عضو و از کارافتادگی دائم (کلی و جزیی) ناشی از حادثه خواهد بود.
5 نوع بیمه حوادث وجود دارد که بیمه حوادث ورزشی ویژه باشگاهها، تیمهای ورزشی، استادیومها و … است. بیمه حوادث توریستی، مسافرتی نیز بیمه مسافرت یا بیمه مسئولیت تورها و … را شامل میشود. بیمه حوادث سرنشین، بیمه حوادث ناشی از کار و حرفه و همچنین بیمه حوادث مأموریت نیز در این بخش وجود دارد.
4 عامل شامل سن بیمهشده، شرایط و بیماریهای خاص، شرایط زندگی پرریسک و شغل پر خطر در تعیین حق بیمه انواع بیمه حوادث موثر است.
بیمه حوادث گروهی چه مزیتهایی دارد ؟
بیمه حوادث گروهی مزیتهایی شامل نرخ حق بیمه کمتر، صدور یک بیمه نامه گروهی بهجای صدور یک بیمهنامه برای هر نفر و امکان پرداخت اقساط حق بیمه دارد.
چگونه غرامت خطرهای ناشی از ورزشهای رزمی و بوکس در بیمه نامههای حوادث قابل جبران است؟
در صورت خرید پوشش اضافی و پرداخت حق بیمه، خسارت جبران میشود.
در چه مواردی دیه ماه حرام محاسبه میشود؟
تنها در مواردی دیه ماه حرام محاسبه میشود که زمان وقوع حادثه و فوت هر دو در ماه حرام باشد.
دراین مطلب به مزیتهای تحت پوشش قرارگرفتن انواع بیمه حوادث پرداختیم. بهطور کلی تعهدات بیمهحوادث شامل پرداخت غرامت معین در صورت فوت موردبیمه یا نقص عضو و از کارافتادگی و جبران هزینههای درمانی ناشی از وقوع حوادث مشمول بیمه است. بیمههای حوادث شامل انواع مختلفی ازجمله خطرات شغلی، حرفهای، ورزشی، ماموریت و مسافرت است. دراین نوع بیمهها معمولا بیمهشده در همه اوقات و ۲۴ ساعت شبانه روز برای مدت یکسال تحت پوشش قرار میگیرد.