بیمه عمر مزیتهای مختلفی برای بیمهشده دارد که یکی از مهمترین این مزایا سرمایهگذاری مطمئن با سود تضمینی است. در این نوع بیمه در کنار پرداخت سود علیالحساب به سپردهگذار، شما از پوششهای مختلف بیمهای نیز بهرهمند میشوید. مزیتهای بیمه عمر باعث شده که استقبال از این بیمه روزبهروز افزایش یابد. در این مقاله به مزایا و نکات مهم خرید بیمه عمر اشاره میشود.
بیمه عمر میتواند برای جبران فجایع مالی و جانی به بیمهشده تعلق گیرد تا ازاین مشکلات رها شود. این بیمه در مواقع مرگ زودهنگام، ازکارافتادگی، رکود اقتصادی، نداشتن پسانداز و حوادث دیگر کمک رسان بیمهشده و بازماندگان خواهد بود. هنگام خرید بیمه عمر اطلاعات کامل و دقت کافی داشته باشید تا بیمهی مناسب خود را تهیه کنید. چون اگر بیمه مناسب خودتان را انتخاب نکنید هنگام دریافت خسارت و استفاده از پوششهای آن با مشکل مواجه خواهید شد و ممکن است نتوانید خسارت را دریافت نمایید.
همانطور که گفته شد بیمه عمر یک سرمایهگذاری مطمئن و برخورداری از سود تضمینی است. در این نوع بیمه شما بعداز پرداخت اولین قسط، تحت پوشش بیمهای قرار میگیرید. در بیمه عمر، اگر بیمه شده فوت کند، حاصل جمع مبلغ بیمه و سود تجمعی از محل سرمایهگذاری، به وراث یا ذینفع وی پرداخت میشود. درواقع در این نوع بیمه متقاضی با خرید بیمه عمر به قصد سرمایهگذاری، پساندازی طولانی مدت خواهد داشت. بهطور کلی این نوع بیمهنامه مناسب کسانی است که در جستوجوی آیندهای امن برای خود و خانوادهشان و راهی مناسب برای سرمایهگذاری هستند. در زیر به 9 نکته مهم بیمه عمر میپردازیم:
در ابتدا به پوششهای بیمه عمر که در آینده به آن نیاز خواهید داشت را انتخاب کنید. بهطور کلی بیمه عمر شامل پوششهایی در زمان حیات و در زمان فوت بیمهگذار (استفاده ذینفعان وی) است. پوششهای این بیمه در زمان حیات شامل از کارافتادگی دائم در اثر حادثه، معافیت از پرداخت حقبیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، هزینههای پزشکی حادثه، ابتلا به بیماریهای خاص مانند سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطانها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن است. پوششهای بیمه عمر در زمان فوت بیمهگذار نیز شامل پوشش فوت به صورت طبیعی و پوشش فوت بر اثر حادثه خواهد بود. معمولا با انتخاب هریک ازاین پوششها درصدی از مجموعه اندوخته شما کاهش مییابد، درنتیجه شما باید هرکدام از این پوششها را متناسب با شرایط و نیازهای خود انتخاب نمایید. بااینکار شما در کنار برخورداری از یک سرمایهگذاری بلندمدت، از پوششهای بیمه عمر در زمان مقتضی بهرهمند خواهید شد.
همانطور که گفته شد، انتخاب پوششهای مناسب از اهمیت بسیاری برخوردار است؛ آیا میدانید با پرداخت حقبیمه اضافه میتوان پوشش بیماریهای خاص را خریداری نمود و از مزایای این طرح بهرهمند شد. برای مثال اگر بیمهشده (قبل از 60 سالگی و بعداز عقد قرارداد بیمه عمر) در طول مدت بیمهنامه به دلیل هرگونه عارضه جسمی یا اختلال در عملکرد طبیعی اعضای بدن به بیماریهایی مانند سرطان و سکته دچار شده باشد، خسارت جبران میشود.
در بیمه عمر در صورت بروز حادثه و ازکارافتادگی کامل و دائم، از پرداخت حقبیمه معاف میشوید. همچنین اگر دچار نقص عضو شدید، میتوانید 50 درصد سرمایه فوت خود را دریافت نمایید. در صورتیکه سرمایه فوت شما 300 میلیون تومان است در این حالت برای نقص عضو 150 میلیون تومان به شما پرداخت میشود.
اگر بیمهشده به هر دلیلی فوت کند، سرمایه فوت به بازماندگان او به نسبت مشخصشده در بیمهنامه پرداخت میشود. این پوشش از زمان صدور بیمهنامه برای فرد بیمهشده قابل استفاده است.
با این پوشش اگر هریک از اعضای خانواده بر اثر حادثهای فوت نمایند، شرکت بیمه سه برابر سرمایه فوت را به اضافه سرمایه فوت عادی به ذینفعان بیمهنامه پرداخت میکند.
اگر حادثهای به سلامتی شما صدمه بزند دراین حالت با خرید این پوشش در بیمهنامه عمر، شرکت بیمه هزینههای درمانی فرد آسیبدیده در اثر حادثه را پرداخت میکند.
در این مرحله سعی کنید بیمه عمر جدید خود را از یک شرکت بیمه جدید خریداری کنید. اگر هدف شما سرمایهگذاری مالی برای آینده خود، همسر و یا فرزندانتان است میتوانید با توجه به شرایط پرداخت مالی خود از چند شرکت، بیمه عمر و سرمایهگذاری با ضریب سرمایهگذاری بالا تهیه کنید. ولی چنانچه هدف شما استفاده از سرمایه فوت بیمه عمر است، براساس قوانین، سقف و حداکثر میزان سرمایه فوت برای هر فرد مبلغ 500 میلیون تومان است و استفاده از سرمایه فوتِ بیشتر از 500 میلیون تومان ممکن نیست.
برای خرید بیمه عمر، توانایی مالی خود را در نظر بگیرید و میزان حقبیمهای که به یکی از چهار صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت میکنید، تعیین نمایید. با انتخاب مبلغ اندک حقبیمه، میزان اندوختهی کمتری خواهید داشت و همچنین تعیین حق بیمه بیشتر از توان مالی خود ممکن است در ابتدا یا اواسط مدت زمان بیمه به علت ناتوانی در پرداخت آن، بیمهنامه خود را باطل کنید.
به عنوان نکته چهارم برای تهیه بیمهنامه عمر سعی کنید این بیمهنامه را بلندمدت انتخاب نمایید. به عنوان یک سرمایهگذاری بلندمدت 10 تا 20 ساله به این بیمهنامه نگاه کنید. انتخاب بیمه عمر با مدت اعتبار کمتر از 5 سال نه تنها سودی ندارد بلکه زیانده هم است
در گام پنجم، شناخت و آگاهی دقیقی درباره انواع بیمههای عمر داشته باشید و براساس نیازتان آن را انتخاب نمایید.
بیمه عمر شامل بیمههای مختلفی است. بیمههای تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمههای مختلط عمر و پسانداز، انواع طرحهای آتیه برای کودکان، بیمههای مستمری، بیمههای بازنشستگی و بیمههای عمر گروهی ازجمله این بیمهنامههاست.
برای مثال در بیمههای مستمری بعداز پایان اعتبار بیمهنامه، سرمایه بیمه عمر به صورت مستمری به بیمهگذار و در صورت فوت به ذینفعان او پرداخت میشود. بنابراین هدف خود از خرید بیمه عمر را مورد توجه قرار دهید و بعد بیمه عمر متناسب با آن را خریداری نمایید.
پرداخت حقبیمه عمر به صورتهای ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه وجود دارد که بخاطر کاهش هزینه تقسیط پرداخت سالانه حقبیمه توصیه میشود.
در زمان خرید بیمهنامه عمر، روش ارائه خدمات و مدت زمان پرداخت خسارت هر رشته را بررسی نمایید. چگونگی پوششهای بیمه عمر، نحوه پرداخت خسارتها در کمترین زمان و بدون طی مراحل طولانی، یکی از موارد مهم در انتخاب شرکت بیمه مناسب برای خرید بیمه عمر است.
برای خرید بیمه عمر، سطح توانگری مالی شرکت بیمه موردنظر را بررسی نمایید. توانگری مالی به مفهوم میزان توانایی شرکت بیمه برای عمل به تعهدات خود در مقابل بیمهشدههاست. امروزه شرکتهای بیمه ازلحاظ توانگری مالی در سطوح یک تا 5 قرار میگیرند. شرکتهای سطح یک میتوانند به راحتی همه خسارتهای مورد تعهد خود را به بیمهگذاران خسارت دیده، بپردازند.
همواره به میزان سود مشارکتی که شرکت بیمه پرداخت میکند، توجه نمایید. همانطور که گفتیم بیمه عمر درکنار ارائه پوششهای بیمهای، یک سرمایهگذاری بلندمدت با سود قطعی است. دو نوع سود تضمینی و مشارکتی به اندوخته شما تعلق میگیرد که به مجموع این دو نوع، سود قطعی گفته میشود. سود تضمینی حداقل سودی است که به بیمه عمر شما تعلق میگیرد و سالانه میزان آن را بیمه مرکزی اعلام میکند و حتما بیمهشده این سود را دریافت خواهد کرد.